Des milliards d’appareils mobiles dans le monde peuvent désormais initier des paiements. Mais l’infrastructure informatique de support peut-elle faire face à la pression croissante pour le traiter ?
Nous avons vu pendant les vacances de 2019 que les dépenses ont augmenté de plusieurs points de pourcentage par rapport à 2018. Cela signifie que le nombre de paiements numériques traités sur les réseaux du monde entier a également augmenté de manière significative. Et nous pouvons tous nous attendre à ce que le volume des paiements continue de croître.
Les cartes de crédit et de débit sont les principales méthodes de paiement au détail, mais les espèces et les chèques ne sont pas les seules autres options. L’utilisation de nouveaux outils de paiement tels que les portefeuilles mobiles – y compris Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay – augmente rapidement. Ce qui était autrefois un produit de nouveauté est maintenant utilisé dans presque tous les magasins que j’ai visités, de Thanksgiving au Nouvel An. Ces mécanismes de transfert d’argent en un clic offrent aux consommateurs des moyens plus simples d’effectuer des paiements sécurisés. Et les consommateurs aiment la commodité. C’est presque comme avoir votre banque dans votre poche.
Mais l’essor rapide de ces technologies de paiement innovantes exerce une pression sur l’infrastructure informatique. Il y a des décennies, lorsque le traitement numérique des paiements était nouveau, les transactions provenaient d’un nombre relativement restreint de terminaux de point de vente dans les magasins et les bureaux des fournisseurs de services. Ces transactions ont contourné les centres de paiement et les réseaux de paiement mis en place par les opérateurs interentreprises, interbancaires et de cartes de crédit.
Demande plus élevée, réponse plus lente
Désormais, des milliards d’appareils mobiles dans le monde peuvent initier des paiements. Pensez au nombre d’achats que vous avez effectués depuis votre smartphone ou votre tablette au cours de la dernière année seulement. Ce changement a augmenté géométriquement le volume des transactions et l’accès aux réseaux de traitement des paiements. En plus des cartes et des portefeuilles mobiles, de nouveaux réseaux personnels tels que Zell et Venmo contribuent au volume massif et croissant du traitement des paiements.
Les méthodes d’approvisionnement ne sont pas les seules choses qui ont changé. Les attentes des consommateurs sont plus élevées que jamais. Le traitement en temps réel est standard et la plupart des acheteurs sont frustrés par tout retard dans le temps nécessaire pour effectuer une transaction. Le réseau est-il lent à répondre ? Carte refusée? Le consommateur moyen réagit en glissant une autre carte ou en utilisant un autre mode de paiement, ce qui oblige la banque ou l’institution détentrice de la carte à renoncer aux frais de transaction.
Ensuite, il y a la question de la détection et de la prévention des fraudes. Plus de transactions mobiles et de méthodes de paiement signifient plus de tentatives de fraude. Les consommateurs s’attendent à être protégés contre la fraude, mais les entreprises doivent faire preuve de prudence. Des contrôles de fraude plus complets prennent plus de temps à traiter, mais sont plus précis. Les algorithmes de fraude plus simples sont plus rapides, mais ont tendance à renvoyer plus de faux positifs. La plupart des consommateurs sont rebutés par le fait d’être accusés de fraude à partir d’un mode de paiement et passent à un autre. Encore une fois, la banque perd ces frais de transaction.
L’infrastructure des paiements n’est pas toujours prête pour ces nouvelles réalités. Les réseaux construits avec des systèmes informatiques obsolètes ont souvent du mal à suivre le rythme de flux de données volumineux et sensibles au facteur temps. Les réseaux manquent de capacités de traitement en périphérie suffisantes pour prendre en charge les transactions mobiles et transférer toutes les données vers le centre de données. Plus de données via des pipelines obstrués est une recette sûre pour un cauchemar de trafic.
traitement dans l’instant
Pour résoudre ces problèmes aux multiples facettes, les entreprises ont commencé à étudier les technologies modernes de traitement des paiements. Lorsque je parle aux clients, ils demandent constamment des solutions qui répondent à quatre exigences clés :
- Vitesse qui prennent en charge une faible latence même sous de lourdes charges de travail, sans décalage notable
- Extensibilité Il peut gérer des charges de travail croissantes, toujours actives et à flux élevé et utilise des cœurs de calcul parallèles et distribués pour évoluer
- la stabilité Activé par une solution intégrée qui comprend de solides capacités de continuité des activités
- protection Il permet aux entreprises de protéger leurs données contre les violations
C’est là que la plate-forme de mémoire Hazelcast peut vous aider.
Hazelcast pourrait être la technologie de base pour centre de paiement qui traitent de l’authentification, de la détection des fraudes et de la sélection du réseau. Celui-ci peut être contacté Passerelle de paiement Qui comprend un ensemble de connecteurs pour différents réseaux – ainsi qu’une API de connecteur pour créer des interfaces pour des réseaux supplémentaires, aujourd’hui ou à l’avenir.
Hazelcast IMDG peut être un Magasin de données opérationnelles Où se trouvent toutes les informations nécessaires pour autoriser et livrer les transactions. Parce que les données sont stockées dans la mémoireLa solution permet un débit de transaction élevé avec une latence minimale. Les solutions en mémoire Hazelcast sont également conçues pour fonctionner avec les infrastructures informatiques existantes, aidant les entreprises à donner un nouveau souffle à leurs systèmes informatiques hérités.
Ensemble, ces fonctionnalités fournissent un traitement en temps réel qui modernise le traitement des paiements. Parce que notre solution combine le traitement des données et la messagerie en une seule solution, elle fournit la technologie idéale pour les systèmes de traitement des paiements existants.
Les solutions Hazelcast ont été utilisées par de nombreuses sociétés de services financiers et de technologie pour mettre à niveau leurs systèmes de traitement des paiements. Avec la capacité de traiter des dizaines de milliers de paiements par seconde sur plusieurs types de paiement, appareils et réseaux, la technologie est exactement ce qui est nécessaire pour répondre aux besoins des clients, des commerçants et des processeurs de paiement. Pour en savoir plus sur les défis actuels du traitement des paiements et sur la manière dont la technologie Hazelcast peut vous aider, lisez notre rapport spécial sur le traitement des paiements en temps réel et la détection des fraudes à l’ère mobile.